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    来源网站:shunde.zhunkua.com   更新日期:2018-09-15 01:16:10  信息编号:489Z7754

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据《证券日报》报道,自年初,六家银行被指定为不良资产证券化试点银行,至今已有两年多的历史。来自中国银行业协会的数据显示,截至年月,银行间市场发行了只公开发行的信用卡资产证券化产品,总规模为亿万元。其中,信用卡不良资产证券化产品发行单,涉及规模亿万元、民生银行、建设银行、工商银行、浦发银行、兴业银行等个相关产品。加快处置不良资产在监管机构发布的第一季度银行监管指标数据中,商业银行不良贷款余额为兆亿元,上季度末同比增长亿元,商业银行不良贷款率为.%,同比增长上季度末.个百分点,商业银行正常贷款余额为兆亿元,其中正常贷款余额为元。兆元,注意贷款余额兆亿元。在银行不良资产的增长中,信用卡业务不良资产的增加不容小觑。信用卡行业发展蓝皮书”数据显示,截至年底,未偿信贷余额为亿万元,比上年增长.%,半年期信贷总额为亿万元,同比增长.%;中国各发行人的信用卡延迟账户余额增长了.%。可以看出,随着近两年来信用卡分期付款,商业银行的信用卡业务发展迅速,不良资产处置压力不断加大。金融机构对不良资产的批转管理规定,金融机构不得批转个人不良贷款。因此,不良资产证券化将成为处置不良贷款类型的有力手段。据数据显示,至年月,银行业共发行不良资产证券化信用卡产品个,总规模达.亿元。首批试点银行为家,试点银行规模扩大到家。联合信贷报告显示,年度发行的不良资产证券化产品中,有为信用卡不良贷款,证券发行规模为亿万元,基本资产未偿本金余额为亿。万元。从五个层面来看,损失型贷款相对较高,从担保方式来看,基本资产都是纯信用贷款,因此其他类型不良资产的回收率相对较低;从恢复性评价来看,这种基本资产的特点是小的单一账户,分散性好,均匀性高。在一般情况下,发行的信用卡不良资产支持证券的基础资产平均回收率为.%至.%。不难看出,信用卡不良资产证券化产品的贴现率相对较低,基本上卖到一折。《证券日报》记者在发布的一系列产品中发现,没有支付更高的本金和利息余额的单个家庭借款人的平均还款率往往较低,而加权平均时间短的产品往往是HIG。她。一家股份制银行资产保险公司的负责人告诉《证券日报》记者,信用卡不良资产一般很小,区域分散,同质化程度高。利用该模型对不良资产进行评估,可以更准确地预测近似回收现金流量。这家银行的总价格是%左右。大银行的价格往往更高,主要基于客户的审查机制。“目前信用卡不良资产证券化的基本资产包是比较好的,因为在试点阶段,如果回收率很低,将来就不好卖,所以卖不好,而且价格更低。”上述人士说。
产品得到市场认可中国的信用卡资产证券化最早出现在年初。招商银行在银行间市场推出了期信贷资产证券化项目的第一阶段。此后,交通银行和中信银行相继发行了信用卡资产证券化产品。随着个人征信系统的完善,个人征信在当代社会的日常生活中也显得尤为重要,如果个人征信出现了问题,严重者甚至会影响到个人活动自由。所以,要是一时资金周转不开,可临时向一些代还机构支付小部分费用,以维持住个人征信。在成都本地的信用卡用户,如有信用卡业务需求,可及时联系成都市信用卡代办、代还、办理热线:--(微信同号),我们将竭诚为您服务。

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一年多以来,房贷利率上调的消息几乎每个月都会传出。近日,《证券日报》记者走访调查北京地区多家银行和房产中介发现,从整体情况来看,目前首套房贷款利率主流仍是基准利率上浮10%。个别银行上浮程度较高,达到30%,还有个别银行由于业务调整,近期不再办理个人按揭贷款业务。同时,进入下半年,多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格,另有银行办理按揭贷款开始附加条件,例如,要求贷款人办理信用卡或存款等。
贷款利率最高上浮30%
少数银行网点停贷
近日,《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、南京银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行在内的13家银行的多个网点。其中,6家银行的个贷经理表示,首套房贷款利率最低上浮10%;1家银行表示上浮10%-20%;2家银行表示最低上浮15%;1家银行表示最低上浮20%;1家银行表示上浮20%-30%;2家银行表示近期网点业务调整,不再办理个人按揭贷款业务。
以某国有大行为例,该行北京分行的工作人员表示首套房贷款按照基准利率上浮10%执行,近期额度充足,抵押完3-5个工作日放款。
在另一家国有大行,银行个贷经理告诉《证券日报》记者:“首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准,抵押后一周左右放款,一般不会超过半个月。”
在海淀区某股份制银行网点,工作人员表示,“首套房贷款按照基准利率上浮10%执行,抵押完一周左右放款。如果赶上当月额度用完,则顺延至下月初放款。”
在东城区某股份制银行网点,工作人员告诉《证券日报》记者,“首套房按照基准利率上浮15%执行,最近额度不紧张,抵押完3个工作日放款。”
某个首套房贷款利率较高的股份制银行个贷经理表示:“近期在我行申请按揭贷款的客户不多,不清楚银行的额度情况,如果您确定申请,具体的执行利率以及放贷周期也要在提交资料审核完成后才知道,批贷之前没办法确定最终利率,您可以考虑清楚后再联系我行。”
值得一提的是,并不是所有的银行都有额度,《证券日报》记者走访的银行中,有2家银行直接回复:“近期业务调整,不再办理个人按揭贷款。”当记者进一步询问原因时也仅仅表示:“不太清楚原因,政策有变化,建议去咨询其他的银行。”
截至7月16日的数据显示,在29家北京地区银行中,11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%,15家为基准利率上浮10%,1家为基准利率上浮15%,2家为基准利率上浮20%。不过,11家标注最低上浮5%的银行全部显示通常批准利率为基准利率上浮10%。
同时,在走访过程中,《证券日报》记者注意到,与上半年多家银行不需要提供工资流水、仅要求提交收入证明不同,近日记者走访的上述银行中,只有2家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料,仅提供收入证明即可。以某国有大行为例,工作人员表示:“贷款金额在300万元以内的,可以只提供收入证明。”在某城商行,贷款人征信良好的前提下,满足“国企、公务员、事业单位和500强员工,月收入3万元以内”这一条件就可以只不提供工资流水,仅提供收入证明。
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个别银行审批按揭贷款
附加条件
值得一提的是,《证券日报》记者走访的个别银行,对于办理按揭贷款开始附加条件。
以某城商行为例,《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点,工作人员告诉记者:“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮10%,收入证明和工资流水缺一不可,月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时,在申请贷款时,还需要在我行办理一张信用卡,信用卡的类型由客户自己挑选决定,可以选择不开卡,但是近期不可以注销。”
当《证券日报》记者询问是否是硬性要求,是否可以不办信用卡时?上述工作人员表示:“由于信贷员有信用卡发卡要求,为了完成任务就告诉合作的房产中介以及个人申请者需要办理一张信用卡,不是强制办理。”他还表示:“办理一张信用卡对于贷款人来说并没有任何坏处,办哪家银行都是办,配合一下并不难。”
除了上述银行,还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。
除此之外,部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如,某外资行仅提供1995年以后的商品房办理按揭贷款;如果是非商品房,房屋建成时间需要在2003年以后。同时,房屋面积不能小于45平米。在某股份制银行,工作人员告诉《证券日报》记者,借款人年龄与房龄之和要求不超过50岁,这也就意味着,只有25岁以下的购房人才能贷满25年。
某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者,“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少,以前贷款300万元以下,可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户,贷款300万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮5%,但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮10%,房本抵押后一周放款,就是最乐观的结果。”
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